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北京益普索公司研究總監賈艷麗:高凈值客戶投資更趨穩妥需要金融機構更多支持

2019-04-03 06:40:28 金融理財2019年3期

1月15日,在由《金融理財》雜志社、易趣傳媒主辦,北京農商銀行聯合主辦的2018年度中國金融創新與發展論壇暨第九屆“金貔貅獎”頒獎盛典上,北京益普索市場咨詢有限公司研究總監賈艷麗女士發布了由《金融理財》雜志社、北京益普索精心打造的《高凈值客戶金融消費習慣暨中國金融機構理財力白皮書》報告。

北京益普索市場咨詢有限公司是一家專注于消費者洞察的咨詢公司,通過消費者研究,幫助企業提升服務和業務的全球市場研究集團。今天分享一下《高凈值客戶金融消費習慣暨中國金融機構理財白皮書》,也是從消費者的角度,通過消費者的視角幫助大家來理解理財市場。

在資管新規出臺,資管生態體系重塑這樣一個大的變革環境下,金融機構的高凈值客戶是如何想,如何做的呢?他們的這些行為和習慣對于金融機構有什么樣的啟示?

在這樣的情況下,益普索中國和《金融理財》在2018年12月份開展了針對銀行財富及私人高端客戶的調查,在調查中我們針對1300多個高端財富客戶以及私行客戶進行采訪,了解他們在2018年的理財情況以及他們對2019年理財的預期。

高凈值客戶的投資理財更加穩妥

從這次調研中可以發現,高凈值客戶依然是以70后和80后為主,但是90后也逐步的嶄露頭角。職業分布以企業主、企業的高層和中層管理人員、企事業人員以及專業人士為主,但是職業也逐步的分散,調研樣本數據顯示來自其他行業的高凈值客戶比例也是在不斷的增加。

高凈值客戶在資金的來源上面,依然是以自己的工資和理財的投資收入為主,但同樣可以看到有30%的高凈值客戶,他們的資金來源是來自自己的創業或者是自己的家族企業。尤其是高端客戶800萬以上的高凈值客戶,他們有自己的企業,創業的比例會更高,他們的理財主要目的是什么呢?通過調研可以發現300萬以下的高凈值客戶,在理財的時候他更多是希望通過理財能夠改善自己的生活,提高自己的生活品質,同時在抵御通貨膨脹的情況下,為自己的子女教育獲得一定的收入。

但是資產300萬以上的高凈值客戶,他們更多的理財目的更關注資金的管理和增值保值上面,抵御通貨膨脹和傳承成為他們更重要的目的。2018年他們把資金投資在哪些產品上面?我們發現2018年高凈值客戶的投資理財更加穩妥,對于高風險高收益的投資是有比較大的減少,而將更多的資金放在中等風險和中等收益,以及低風險這樣更加穩妥的理財的產品上面。具體來看一下,他們具體采用哪些理財工具和產品來進行理財,管理自己的資產。

銀行理財、基金和房地產預期投資減少

賈艷麗指出,從2018年底的調研結果和2017年相比,可以看到高凈值客戶采用的理財方式更加的多元化,更加的分散,同時我們可以看到有幾個產品由于受到經濟和大環境的影響,2018年底出現了一定的下降。其中我們可以看到受到資管新規的影響,銀行的理財產品,基金、貴金屬以及互聯網理財產品,在2018年高端客戶的持有率都在下降。在今后的兩到三年,大家將自己的資金投向什么地方?

首先可以看到由于大家對市場的不確定性,銀行理財產品基金和房地產都是大家兩到三年預期可能減少的理財產品。另外數據還顯示,高凈值客戶希望把自己的理財產品分散到一些其他的產品上面,增長相對比較多的有貴金屬、境外理財、家族信托、民間借貸都是今后短期內會考慮的一些產品。

此外,調研還發現高凈值客戶對境外的一些理財產品有很高的興趣,主要他們對境外的保險和房地產投資的興趣會更高一些,其次還可以看到不同資產的人群,他們對境外投資產品的需求,也有一定的差異。除了理財,這些高凈值客戶也希望金融機構,不僅僅管理他們的資產,也幫他們提供一定的融資產品,尤其是針對個人融資在高凈值客戶里面,需求量還是非常高的。尤其是針對資產在300萬以上的客戶,他們不僅僅有個人的融資需求,也希望金融機構能夠提供綜合的服務,給他們提供企業融資或者資本市場上的融資,這樣的一些聯合融資服務需求。

高凈值客戶需要金融機構更多支持

在資管新規的大背景下,高端客戶其實需要我們金融機構給予更多的支持。

除了上面所說的個人理財和企業融資需求外,調研結果還顯示,高凈值客戶他們其實對金融機構的理財經理、理財顧問有非常高的依賴。40%左右的高凈值客戶,都希望我們的理財經理/理財顧問能夠給他們提供建議,協助他們進行更理智更合理的投資。

那么,什么樣的理財經理是他們需要的?在資管新規出來以后需要有更專業的團隊為客戶服務,從客戶端也反映出來,他們希望我們的理財顧問在專業知識上面過硬,給他們提供更好的咨詢和建議。

最后,看一下高端客戶對今后理財市場的預期,可能由于目前市場的變化比較快,整體來看高端客戶的信心出現了一定的下降,調研過程中,我們還了解他們是不是在2019年增加他們的投資的時候,大多數的高凈值客戶對增加投資的意愿出現一定的下降。

與此同時,也可以看到不管是300萬以下的客群還是800萬以上資產的客群,他們在明年增加投資的預算都出現了下降。那么,這時候也希望我們金融機構在這種情況下,能夠對用戶加強引導和教育,讓用戶能夠更好的去理解市場、理解理財產品,更理智的進行投資,從而促進整個理財市場的繁榮。

金融理財 2019年3期

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